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リスケジュール(条件変更)の交渉に自信のない方

リスケジュール(条件変更)の交渉に自信のない方

本当にリスケする方が良いのか?

多くの場合は、新たな借入ができない為に運転資金が底を尽き、
金融機関への返済も厳しくなったためにリスケを考えると言うパターンです。
このような時に、本当にリスケするべきかどうかもう一度良く考える必要が
あります。

何故ならば、リスケを行えば新規の借入が困難になるからです。
つまりリスケして金利だけの支払いになっても、資金が足りなくなって回って
行かない状態になるのであれば、意味がありません。

例えば赤字のようなケースでリスケすれば、営業していれば赤字ですから借り
入れがなければ通常は運転資が足りなくなります。
その上、金利だけは支払う訳ですから、益々足りなくなります。
このような状態では、赤字を解消しなければならないことに気がついてもリス
トラする資金も借りられませんから、ジリ貧になり最悪倒産してしまいます。

リストラを実行したり、売上や利益を確保するためには、やはり資金があった
方が大きな効果が期待できます。
資金があれば、人員整理の退職金の支払や家賃軽減の為の引越し資金や
売上アップの為の広告宣伝費や商品のまとめ買いによる原価率の低減など
赤字から抜け出す為の手が打てるからです。

このような努力を早急に行って黒字体質にしてから、リスケをしなければリス
ケの本当の効果は現れないのです。

しかしながら、融資を受けられないからリスケを選択する訳ですから、赤字解
消の資金など借りられないと思われるかもしれません。

勿論、大幅な債務超過であったり、粉飾決算が金融機関に見抜かれていたりし
て、資金調達のプロと言えども難しいケースもあります。
それでも、やはり専門家に早めに相談すれば何らかの解決策はあるものです。

リスケ交渉は何がポイントなのか?

多くの場合は、金融機関とは融資のお付き合いで借りる方が、お願いする立場
にあると思います。

本来は借りる方が顧客であるはずなのですが、やはり融資と言う商品の性格上、
金利を払えば誰にでも貸すと言う商品ではありませんから、現実的には仕方の
無い面もあるでしょう。
だからと言って、リスケ時に卑屈になる必要はありません。
あくまでも、一つのビジネス上の交渉と捉えて構いません。

只、一度契約した事項を順守できずに、契約の変更をお願いする訳ですから、
それなりの礼儀はわきまえなければなりません。
これは、通常のビジネスでも一旦合意して調印した契約書の内容を変更すると
言うお願いですから、それほど簡単ではないのはお分かりだと思います。

本来は、このような事が無いように書面にしている訳ですから。 (但し、金融円滑化法が施行されている平成21年12月から平成25年3月 の間は、それ程厳しくはありません。)

リスケの交渉の難易度は、簡単に言えば「借りている金額の大きさ」と「経営
改善計画書の内容」によって変わります。
金額が大きければ、担当者だけではなく回収担当や上席など、多い場合は
3名〜4名も出て来て、社長一人では圧倒され金融機関のペースに巻き込まれ
てしまいます。

そのような場合は、財務や経理の分かる人をできるだけ多く参加させましょう。
人間不思議なもので、こちらの人数が多いだけで、気後れせずに交渉できるも
のです。まして専門家が含まれていれば尚更です。

もう一つのポイントは経営改善計画書の内容です。
この経営改善計画の書き方次第で、リスケの交渉がスムーズに行ったり、
難航したりします。
それだけではなく、1年後の再交渉の難度や再融資の道を開くのも、最初に提
出する経営改善計画の内容次第で、有利にも不利にもなります。

ですから、経営改善計画書を形式的に書いて提出するのか、戦略的に書くのかで御社の将来に大きな違いが出ることになります。

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